Кредит взяли, а в 1С его нет: кредиты, кредитная линия и овердрафт в ERP, Комплексной автоматизации и Управлении холдингом

Павел СтупкоАрхитектор 1С, бизнес-аналитик

28 сентября 2026 · 11 минут

Почти в каждой второй базе, которую мы смотрим, кредиты живут в Excel у финдиректора: там график платежей, там расчёт процентов, там же ответ на вопрос «сколько мы ещё можем выбрать по линии». В 1С при этом попадают только платёжки из банка. Разбираем, что из этого закрывает типовая 1С:ERP 2.5 и 1С:Комплексная автоматизация 2.5 без единой доработки, где типовая честно не дотягивает (кредитная линия и особенно овердрафт), и в какой момент разговор переходит на 1С:Управление холдингом.

Сначала главное: подсистема в 1С уже есть, её просто не включили

Кредиты в 1С:ERP и 1С:КА ведёт блок казначейства — раздел «Кредиты, депозиты, займы». Он выключен по умолчанию и включается функциональной опцией в «НСИ и администрирование» → «Казначейство» → «Кредиты и депозиты». Пока галка снята, в интерфейсе нет ни договоров, ни графиков, ни отчётов по кредитному портфелю — и компания искренне считает, что «в 1С этого нет».

Второе, что стоит знать до разговора о доработках: торговый и казначейский блок в линейке одинаковый. Раздел «Кредиты, депозиты, займы» дословно совпадает в 1С:ERP 2.5, 1С:Комплексная автоматизация 2.5 и даже в 1С:Управление торговлей 11.5. Разница между ними не в казначействе, а в том, что КА и ERP ведут в той же базе бухгалтерский учёт — то есть кредит не только планируется, но и попадает на счета 66 и 67 с процентами в расходах.

Как кредит проходит по 1С: пять шагов

Логика одинаковая для кредита банка, займа от учредителя и займа, который вы сами выдали дружественной компании. Меняется только характер договора.

• Договор. Заводим «Договор кредита или займа»: стороны, счета, характер («полученный» или «выданный»), валюта, тип срочности, процентная ставка, вид комиссии.
• График. К договору привязывается вариант графика — аннуитет, дифференцированные платежи или свой график, забитый руками. Отдельно ведутся графики траншей, платежей и начислений.
• Деньги. Поступление кредита и погашение проходят обычными документами казначейства — списанием и поступлением безналичных денежных средств со ссылкой на договор.
• Начисления. Раз в месяц документ «Начисления по кредитам и депозитам» считает проценты и комиссии по всем договорам сразу и делает проводки.
• Контроль. Отчёты по кредитам и депозитам и платёжный календарь показывают, сколько должны, когда следующий платёж и хватит ли на него денег.

Обратите внимание на поля на этом экране — именно вокруг них дальше пойдёт весь разговор: «Процентная ставка», «Тип комиссии», галка «Лимит суммы траншей», «Первый транш» и «Сумма траншей». Это и есть та самая граница между «типовая справится» и «нужна доработка».

Разовый кредит: типовая закрывает полностью

Взяли 6,5 млн на год под фиксированную ставку, платите по графику — это ровно тот сценарий, под который блок и писали. Договор, аннуитетный или дифференцированный график, ежемесячные начисления, проводки, отчёт по задолженности, платежи в календаре. Доработки здесь не нужны, нужна настройка и полчаса обучения казначея.

Единственное, что стоит проверить заранее, — плавающая ставка. Если в договоре ставка привязана к ключевой («ключевая + 3,5 %»), в типовой её меняют руками через «Добавить / Изменить процентную ставку» на каждую дату изменения. Само по себе это не страшно, но если договоров двадцать, а ключевая меняется несколько раз в год, эту рутину обычно автоматизируют.

Кредитная линия: типовая умеет половину

Кредитная линия в 1С формально есть: в договоре включается «Лимит суммы траншей», задаётся дата первого транша, а выборка оформляется траншами с отдельным графиком. То есть учесть уже состоявшиеся выборки и посчитать по ним проценты типовая может.

Проблемы начинаются там, где у линии появляется её главный смысл — управление свободным остатком:

• Лимит выдачи и лимит задолженности — это разные вещи, а поле одно. В возобновляемой линии погашение освобождает лимит и его можно выбрать снова; в невозобновляемой — нет. Типовая считает просто сумму траншей, поэтому по возобновляемой линии она рано или поздно покажет, что лимит исчерпан, хотя в банке он свободен.
• Нет онлайн-ответа «сколько ещё можно взять». Свободный остаток лимита считают вручную или отчётом, который дописывают под клиента; в заявке на расходование средств он не подсказывается.
• График приходится переписывать после каждого транша. Новый транш меняет платежи по всей линии, и в типовой это перезаполнение графика руками.
• Несколько линий в разных банках не собираются в одну картинку. Общий доступный лимит группы — это уже отчёт, которого в типовой нет.

Овердрафт: в типовой его нет

Это самый частый сюрприз. Овердрафт устроен принципиально иначе, чем кредит с графиком: банк автоматически закрывает минус на расчётном счёте в пределах лимита, гасит его из первых же поступлений, а проценты считает ежедневно на фактическую задолженность. Графика платежей у овердрафта нет в принципе — а блок «Кредиты и депозиты» построен именно вокруг графика.

Что происходит на практике: овердрафт либо не ведут в 1С вообще (и тогда остаток на счёте в базе не совпадает с банковским), либо заводят договором с самодельным графиком, который перебивают каждый месяц. Оба варианта означают, что процентов по овердрафту в управленческой отчётности нет.

Доработка под овердрафт — задача понятная и обозримая, обычно это четыре вещи:

• Регистр лимита овердрафта по каждому расчётному счёту с историей изменений.
• Автоматическое распознавание выдачи и погашения в банковской выписке — по факту ухода счёта в минус и обратного поступления, без ручных документов.
• Ежедневный расчёт процентов на фактический отрицательный остаток и один документ начисления за месяц.
• Вывод свободного остатка овердрафта в платёжный календарь — чтобы календарь не показывал кассовый разрыв там, где его закроет банк.

Сводная таблица: что и где закрывается

«~доработка» здесь означает не «невозможно», а «делается отчётом и парой регистров поверх типовой»: объём такой задачи обычно измеряется неделями, а не месяцами.

Что даёт кредитам платёжный календарь и лимиты

Смысл заводить кредиты в 1С не в проводках, а в том, что платежи по ним попадают в общую картину денег. Платёжный календарь показывает будущие выплаты процентов и тела рядом с оплатами поставщикам и поступлениями от клиентов — и кассовый разрыв становится виден не в день платежа, а за месяц.

Второй типовой инструмент, который редко включают, — лимиты расхода денежных средств. Он ограничивает расходы по статьям и подразделениям на период, и заявка сверх лимита просто не согласуется. Для компании, которая живёт на кредитной линии, это способ не проедать заёмные деньги на текущие расходы.

Подробнее о том, как собрать деньги, долги и прибыль в одну управленческую картину, — на странице финансового блока 1С и в статье про управленческий баланс.

Когда пора в 1С:Управление холдингом

1С:Управление холдингом (и поставка 1С:ERP.Управление холдингом) — это уже не «учёт кредитов», а корпоративное казначейство. Там кредитный портфель ведётся на уровне группы: кредитные лимиты холдинга для оценки доступного финансирования, договоры финансирования с расчётом графиков по параметрам (ставка, рыночные индикаторы, дни платежа, аннуитет), внутригрупповые займы с симметричным отражением графика у заёмщика и заимодавца, кэш-пулинг с автоматическим переводом излишков на мастер-счёт, управление кредитными, валютными и процентными рисками.

Честный признак, что пора смотреть в эту сторону, ровно один: кредитами управляет не бухгалтер, а казначей, и его вопрос звучит не «как отразить», а «где взять дешевле и сколько мы ещё можем привлечь». Пока вопрос первый — хватит ERP или КА с небольшой доработкой.

• Юрлиц больше трёх, и кредиты есть у нескольких из них.
• Компании группы занимают друг у друга, и эти займы надо видеть с обеих сторон.
• Банков несколько, лимиты разные, и общий доступный лимит никто не знает без обзвона.
• Деньги группы собираются на мастер-счёт, а дочерние компании финансируются изнутри.
• От финансовой службы ждут не отчёт «сколько должны», а сценарии: что будет со ставкой и курсом.

Разбор самого продукта — на странице 1С:Управление холдингом.

Десять вопросов, которые стоит задать до доработки

Когда к нам приходят с задачей «доделайте кредиты», половина ответов обычно неизвестна — и именно из-за них потом переделывают. Пройдитесь по списку до того, как заказывать работы.

• Сколько у вас действующих договоров и сколько из них — линии, а не разовые кредиты?
• Линии возобновляемые или нет? Освобождает ли погашение лимит?
• Есть ли овердрафт и по каким счетам, какой лимит и как считаются проценты?
• Ставка фиксированная или привязана к ключевой? Кто и как меняет её в учёте?
• Какие комиссии есть, кроме процентов: за ведение, за неиспользованный лимит, разовые?
• Нужен ли учёт обеспечения: залоги, поручительства, ковенанты?
• Кто должен видеть свободный лимит — казначей, финдиректор, руководители заявок на оплату?
• Как кредиты должны попадать в бюджет движения денежных средств и в платёжный календарь?
• Есть ли валютные кредиты и кто считает курсовые разницы?
• Нужны ли займы между своими компаниями и их симметричное отражение в двух базах?

Частые вопросы

С чего начать

Начинать стоит не с технического задания, а с ревизии: какие договоры реально действуют, что из них уже заведено в базе, какие функциональные опции включены и где расходятся цифры 1С и банка. Это и есть первый этап AI Диагностики 1С — мы смотрим вашу базу и показываем, что закрывается настройкой типовой, что требует доработки и во что она обойдётся, до начала работ.

Смежные материалы: финансовый блок 1С, управленческий баланс без бухгалтера, внедрение 1С:ERP, внедрение 1С:КА, 1С:Управление холдингом.